Ипотекой принято называть форму залога, при которой закладывается недвижимое имущество. То есть, если у молодой семьи возникла необходимость приобрести жилье, то для этого в банке нужно взять большой кредит, а в залог оставляется данное жилье. В течение определенного срока данный кредит необходимо выплатить, после чего жилье полностью переходит к его владельцам.
Конечно, для молодой семьи такой вариант наиболее приемлемый, но в нем есть и свои минусы. В финансовой стороне взять ипотеку, значит полностью ограничить себя от крупных покупок и отдыха на теплых островах. Можно взять ипотеку на короткий срок, до 15 лет, тогда в банк нужно будет выплачивать почти половину доходов. А если взять на более длительный срок, например, от 15 и до 30 лет, в этом случае условия ипотеки сложно поменять.
С одной стороны можно взять ипотеку на небольшой срок, но и здесь также учитываются некоторые условия. Большую сложность представляет взятие ипотеки с хорошими условиями. Банки не хотят рисковать, поэтому условия выдачи кредита они назначают очень жесткие и если эти условия не выполняются, то идет наложение штрафа.
С другой стороны можно молодой семье обойтись и без ипотеки, например, жить вместе с родителями или снимать для себя жилье на квартире. Но здесь ситуация может быть разной. Плюсы такого проживания заключаются в том, что семье, которая живет у родителей, не нужно оплачивать жилье, но у нее будут большие ограничение, то есть проживание на птичьих правах. После смерти родителей им жилье, конечно, достанется, но зато их дети останутся ни с чем. Если уйти на квартиру и снимать жилье, то так не получится накопить средств, чтобы приобрести собственное жилье.
Можно также обратиться за помощью к государству, но этот вариант не имеет никаких перспектив, как было раньше, в советское время.
Также существуют некоторые программы, с помощью которых есть шанс получить жилье.
1. Федеральные дотационные программы.
Они предусмотрены для инвалидов, участников войн, для потерпевших бедствия. Но для молодой семьи этот вариант не подходит.
2. Федеральная программа «Помощь молодой семье».
Эта программа помогает тем молодым семьям, которые имеют сложные жилищные условия, то есть многодетным семьям. Но и этот вариант займет длительное время, так как в течение года сертификаты на жилье выдаются только в размере 30-40 штук.
3. Муниципальные жилищные программы.
Такие программы имеют направление в поддержку чиновников или для различных махинаций с земельными участками. Для молодой семьи этот вариант совершенно не подходит. Поэтому, исходя из вышеперечисленных данных, остается оптимальный вариант – ипотека. Чтобы разобраться с взятием ипотеке молодой семье, нужно следовать некоторым советам. Для начала необходимо уделить особое внимание процентной ставке. Даже если ставка составляет всего 0.5%, то это уже говорит о большой переплате средств, ведь ипотека берется на несколько лет, а за это время сумма значительно округлится. Совет: искать минимальную процентную ставку.
Следующее, на что нужно обратить внимание, так это на сумму страховки. Зачастую эту сумму из расчетов убирают, а они на самом деле приличных размеров. Совет: вычислить сумму страховки за полный период. И третье, чему нужно уделить внимание, это схеме досрочного погашения. Обычно большинство семей могут погашать кредит раньше срока. Если возникла необходимость продать заложенное жилье, то это вполне реально сделать. Банк разрешает продавать или менять жилье при условии, что молодая семья гасит кредит после продажи жилья, или же закладывает уже новое жилье.
Также случается, что не получается у семьи выплатить нужную сумму, и появляется задолженность. Если это продолжается в течение трех месяцев, то банк имеет право обратиться в суд и жилье у должников отбирается, в результате чего, их привлекают к уголовной ответственности.
Одной из сложных ситуаций является появление ребенка в семье до получения ипотеки. Банки не приветствуют такой вариант, так как в семье мало дохода, мать находится в декретном отпуске, а, следовательно, выплатить вовремя кредит не получается. Многие выбирают вариант рождение второго ребенка, для того чтобы получить капитал для выплаты. Но это еще больше усложняет ситуацию и ипотеку точно никто не выдаст.
Оптимальным вариантом является рождение ребенка после того, как взята ипотека. В этом случае семья оказывается в выгодных условиях, а рождение второго ребенка поможет выплатить кредит намного быстрее.
Если рассматривать вариант ипотеки на подселение, то закон его не приветствует, и банки не дадут на это кредиты. Подселение можно приобрести на обычный кредит, за несколько лет выплатить его, а затем подселение продать. После этого взять ипотеку и купить хорошую полноценную квартиру. Единственный минус всей этой схемы представляет жизнь в подселении и постоянные поиски на куплю-продажу.
Один из выгодных вариантов приобретения ипотеки – это новая программа «Доступное жилье». Процентная ставка составляет 10%. Для получения такой ставки желательно приобрести для себя квартиру в новостройке, иметь в кармане первоначальный взнос, чтобы можно было взять ипотеку на небольшой срок. Все что нужно для этого – иметь крупные сбережения.
Еще одним вариантом для приобретения ипотеки является жилье родителей. Конечно, это очень рискованный прием, так как можно лишиться этого жилья. Но использовать его можно только в двух случаях.
1. Покупка подселения. Ипотека намного выгодней, чем обычный потребительский кредит, и она может обеспечить семье хороший старт без сбережений.
2. Уменьшение первоначального взноса, который определяется исходя из соотношения залога и кредита. При увеличении залога, первоначальный взнос становится значительно меньше.
Кроме того, если погашать кредит досрочно, то проценты не будут сильно расти, и выплачивать их придется меньше. Это наиболее эффективный прием выплаты ипотечного кредита. К примеру, если погасить очередной кредитный платеж и кинуть определенную сумму на досрочное погашение, то именно эта сумма и пойдет на погашение главного долга, а значит, на эту сумму уже не будет начисляться никаких процентов.
Самое обсуждаемое :
